Cik garu termiņu ņemt mājokļa kredīta termiņam?

Viesturs Krūmiņš General
Kredīts mājoklim

Mājokļa atjaunošanas projekta uzsākšana var būt aizraujošs pārvērtību un uzlabojumu ceļojums. Tomēr, finansējot renovāciju, ir svarīgi pieņemt apzinātu lēmumu par aizdevuma termiņu. 

Šajā rakstā mēs aplūkosim ekonomisko pamatojumu, kas nosaka ideālo mājokļa renovācijas aizdevuma termiņu. Mēs izmantosim hipotētisku scenāriju, kurā plānotās renovācijas izmaksas ir EUR 12 000 trīs mēnešu laikā, lai sniegtu praktisku ieskatu un norādījumus.

Majokļa renovācija

Orientēšanās mājokļa renovācijas finansēšanā

Iedomājieties jūs esat nolēmis piešķirt savam mājoklim jaunu izskatu vai veikt būtiskus remontdarbus un esat aplēsis, ka izmaksas būs EUR 12 000, un tās jārealizē trīs mēnešu laikā. Tagad rodas jautājums – uz cik ilgu laiku jums vajadzētu ņemt aizdevumu mājokļa remontam? 

Šī raksta mērķis ir atklāt atbildi, aplūkojot finansiālos aspektus, sniedzot skaidrību un palīdzot jums izdarīt piemērotāko izvēli jūsu renovācijas projektam. Jums ir arī jāotrietējas mājokļa kredītu veidos.

Aizdevuma termiņa saskaņošana ar projekta ilgumu

Ideālā gadījumā jūsu mājokļa renovācijas kredīta termiņam būtu jāatbilst projekta termiņam un izmaksām. Šādi rīkojoties, varat optimizēt savu finanšu stratēģiju un samazināt ar aizņemšanos saistītos kopējos izdevumus.

Galvenie apsvērumi:

  • Aizdevuma summa: Mūsu scenārijā renovācijas izmaksas ir EUR 12 000.
  • Projekta grafiks: Plānots, ka renovācija ilgs trīs mēnešus.

Īstermiņa un ilgtermiņa aizdevumi

Gan īstermiņa, gan ilgtermiņa aizdevumiem ir savas priekšrocības un trūkumi. Pareizā termiņa izvēle ir atkarīga no jūsu konkrētajām vajadzībām un finansiālajiem apstākļiem.

Īstermiņa aizdevumi

  • Priekšrocības: Īstermiņa aizdevumiem parasti ir zemākas procentu likmes, kas samazina kopējos procentu maksājumus. Tie ir ideāli piemēroti projektiem ar salīdzinoši nelielām finansējuma vajadzībām, piemēram, mūsu renovācijai EUR 12 000 apmērā.
  • Mīnusi: Ikmēneša maksājumi īstermiņa aizdevumiem var būt lielāki, kas var apgrūtināt jūsu budžetu, ja tas nav pienācīgi plānots.

Ilgtermiņa aizdevumi:

  • Plusi: Ilgtermiņa aizdevumi piedāvā mazākus ikmēneša maksājumus, tāpēc tos ir vieglāk pārvaldīt. Tie ir piemēroti lielākiem renovācijas projektiem vai gadījumos, kad naudas plūsma rada bažas.
  • Mīnusi: Ilgtermiņa aizdevumi var uzkrāt lielākas procentu izmaksas aizdevuma termiņa laikā.

Mēneša maksājumu aprēķināšana

Nosakot mājokļa renovācijas aizdevuma termiņu, ir jāņem vērā būtisks apsvērums: cik daudz jums būs jāmaksā katru mēnesi. Šim ikmēneša maksājumam ir jāsaskan ar jūsu budžetu, nodrošinot, ka jūs varat ērti pārvaldīt savas finansiālās saistības. 

Lai precīzi aprēķinātu ikmēneša maksājumus, varat izmantot vienkāršu formulu: Mēneša maksājums = aizdevuma kopsumma ÷ mēnešu skaits. Mūsu scenārijā, kur renovācijas izmaksas ir EUR 12 000 un projekts ilgst trīs mēnešus, šis aprēķins izskatās šādi: Mēneša maksājums = EUR 12 000 ÷ 3 = EUR 4 000

Tas nozīmē, ka, izvēloties trīs mēnešu aizdevuma termiņu, jums būs jāveic ikmēneša maksājumi EUR 4000 apmērā, lai segtu renovācijas izmaksas. Ir svarīgi pārliecināties, ka šis ikmēneša maksājums ērti iekļaujas jūsu budžetā, neradot pārmērīgu finansiālu spriedzi.

Procentu maksājumi

Tomēr ir vērts atzīmēt, ka šī formula sniedz vienkāršotu priekšstatu par jūsu ikmēneša maksājumu. Praksē jūsu ikmēneša maksājumā būs iekļauti arī procentu maksājumi. Galīgo summu ietekmēs konkrētā procentu likme, ko jums piedāvā aizdevējs. Parasti īsākiem aizdevuma termiņiem parasti ir zemāki procentu maksājumi, savukārt ilgākiem termiņiem laika gaitā var uzkrāties lielāki procenti.

Lai iegūtu precīzu ikmēneša maksājuma aplēsi, ieteicams konsultēties ar aizdevēju vai izmantot tiešsaistes aizdevumu kalkulatorus, kuros ņemta vērā procentu likme, termiņa ilgums un cita būtiska informācija. Tas ļaus jums iegūt precīzāku priekšstatu par to, cik lielu summu varat maksāt katru mēnesi, un palīdzēs jums izvēlēties aizdevuma termiņu, kas vislabāk atbilst jūsu budžetam un finanšu mērķiem.

Procentu likmju nozīme

Procentu likmēm ir būtiska nozīme, izvēloties aizdevuma termiņu. Zemākas procentu likmes īstermiņa aizdevumiem var padarīt tos finansiāli pievilcīgus. Turpretī ilgtermiņa aizdevumi piedāvā zemāku ikmēneša maksājumu priekšrocību.

  • Procentu likmju tendences: Pievērsiet uzmanību dominējošajām procentu likmēm, jo tās var ietekmēt gan īstermiņa, gan ilgtermiņa aizdevumu rentabilitāti.

Elastīgums un finanšu plānošana

Pieņemot lēmumu par aizdevuma termiņu, ļoti svarīga ir elastība. Novērtējiet savu finansiālo situāciju, tostarp ikmēneša budžetu un naudas plūsmu, lai noteiktu, kurš aizdevuma termiņš vislabāk atbilst jūsu spējai veikt regulārus maksājumus.

  • Praktiski padomi par budžeta analīzi: Rūpīgi izvērtējiet savus finanšu resursus, lai pārliecinātos, ka aizdevuma termiņš neapgrūtinās jūsu ikmēneša budžetu.
Mājokļa remonts

Secinājumi

Uzsākot mājokļa renovācijas ceļojumu, apsveriet ekonomisko pamatojumu pareizā aizdevuma termiņa izvēlei. Mūsu hipotētiskajā scenārijā, kurā renovācijas izmaksas ir EUR 12 000 trīs mēnešu laikā, izvēle starp īstermiņa un ilgtermiņa aizdevumu ir atkarīga no jūsu finanšu mērķiem un situācijas. Lasiet par to kas jāzin par mājokļa kredītu.

Neatkarīgi no tā, vai priekšroka tiek dota zemākām procentu izmaksām ar īsākiem termiņiem vai pārvaldāmiem ikmēneša maksājumiem ar garākiem termiņiem, aizdevuma termiņa saskaņošana ar projekta ilgumu ir finansiāli stabilas renovācijas atslēga. 

Apmeklējiet SveicieniUzRīko.lv, lai gūtu ieskatu par dažādiem mājokļa kredītu veidiem un izpētītu kredītus, lai saņemtu vairāk finanšu padomu. Padariet sava mājokļa renovāciju par bezstresa un patīkamu pieredzi, pieņemot informētus lēmumus, kas atbilst jūsu unikālajām vajadzībām un mērķiem.

Viss kas Tev būtu jāzina par mājokļa kredītu

Viesturs Krūmiņš Mārketings, reklāma

Sadārdzinoties dzīvokļu īrei, aktuāls kļūst jautājums par mājokļu iegādi, taču, tā kā nekustamo īpašumu cenas ir samērā augstas, pirkuma veikšanai var būt nepieciešams mājokļa kredīts. Šāda veida aizdevums dažkārt noder arī mājokļa remontam, it sevišķi, ja taupības nolūkos esam iegādājušies īpašumu sliktā stāvoklī.

Mājokļa iegāde ir nozīmīgs solis, gan gadījumos, kad pirkumā izmantojam savus uzkrājumus, gan tad, ja talkā nāk aizdevums. Kredīts mājokļa iegādei parasti paredz saistības vairāku gadu garumā, tādēļ, piekrītot šādam aizdevumam, jābūt drošiem, ka mūsu finanšu situācija šo gadu laikā nepasliktināsies.

Kredīts cilvēkiem mājokļa iegādei

Vairumam jauniešu nav lielu uzkrājumu, ar kuriem pietiktu mājokļa iegādei. Lai nopirktu dzīvokli, visbiežāk nepieciešams kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas, taču šādu iespēju ir maz. Pat piedāvātais valsts atbalsts pieprasa pirmo iemaksu 5% apmērā no nekustamā īpašuma summas.

Vairums kredītdevēju, piešķirot hipotekāro kredītu, piekrīt segt tikai daļu no vajadzīgās summas. Tādējādi pirkuma brīdī kredītņēmējam jābūt gatavam ieguldīt kaut nelielu daļu no īpašuma vērtības, pretējā gadījumā var tikt pieprasīta ķīla.

mazais majokla kredits

Garantija kredīta saņemšanai – ienākumi vai ķīla

Lai saņemtu kredītu mājokļa iegādei, galvenais kritērijs ir regulāri un augsti ienākumi. Tā kā īpašumu cenas parasti mērāmas tūkstošos, šāda veida kredītsaistības tiek noslēgtas uz vairākiem gadiem, un aizdevējam pirms kredīta piešķiršanas jābūt pilnībā drošam par klienta finansiālo stabilitāti.

Ja ienākumi ir pārāk zemi, vai arī kredītņēmējam nav stabilas darba vietas, tad, kā papildus garantija, var tikt pieprasīta ķīla, it sevišķi, ja nepieciešams mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas. Visbiežāk par ķīlu kļūst pats mājoklis, tomēr šāda veida darījumi ir ļoti riskanti, jo aizņēmējs var zaudēt gan naudu, gan īpašumu.

Valsts atbalsts aizdevumam mājokļa iegādei

Viena no iespējām, kā izvairīties no īpašuma ieķīlāšanas, ir gadījumos, ja tiek pieprasīts mājokļa kredīts īpašām iedzīvotāju grupām. Jo valsts paredz īpašu atbalsta programmu dažādām ģimenēm. Šāda veida atbalsts paredzēts tiem cilvēkiem, kurām ir regulāri ienākumi, taču nav pietiekamu uzkrājumu, lai veiktu pirmo iemaksu.

Mājokļa kredīts ar valsts galvojumu tiek piešķirts dažādos gadījumos:

  • ģimenēm ar bērniem;
  • jauniem speciālistiem vecumā līdz 35 gadiem;
  • NBS karavīriem.

Tomēr arī ar valsts galvojumu ir ierobežojumi, piemēram, darījuma apjoms nedrīkst pārsniegt 200 000 eiro, kā arī tiek ņemts vērā, cik bērnu aug ģimenē. Jo vairāk bērnu, jo lielāks ir piešķirtās altum jaunajām ģimenēm garantijas apjoms. Pārējos gadījumos arī ir savi nosacījumi ar kuriem var iepazīties ALTUM mājaslapā.

kredits uz dzivokli

Kredīts mājokļa remontēšanai

Lai ietaupītu, daudzi izmanto iespēju iegādāties mājokli sliktā stāvoklī, lai pēc tam pašu spēkiem to renovētu. Taču remonts dažkārt var izmaksāt tikpat daudz, kā jaunā mājokļa iegāde, kā rezultātā nepieciešams kredīts mājokļa remontam.

Dažos gadījumos var izlīdzēt mazais mājokļa kredīts, ko var noformēt pie nebanku aizdevējiem. Piedāvāto pāris tukstošu eiro jums droši pietiks, lai vecajā mājoklī iedvestu jaunu un svaigu elpu. Īstenībā tas varētu būt izdevīgāk, nekā noformēt hipotekāro kredītu, kas kļūs jums par slogu kādus 15-20 gadus uz priekšu.

Kredītdevēju salīdzināšana

Neatkarīgi no tā, vai nepieciešams aizdevums mājokļa remontam vai iegādei, vienmēr salīdziniet visus pieejamos kredītus. Piemēram, Swedbank mājokļa kredīts ir izdevīgs tiem, kas atbilst valsts atbalsta programmas prasībām, jo šīs bankas piedāvā noformēt mājokļu kredītu ar valsts galvojumu.

Tāpat salīdzināšanai noderīgs ir kredītu kalkulators. Ja ierakstīsiet meklētājā “mājokļa kredīts kalkulators”, noteikti atradīsiet katra aizdevēja piedāvātās summas un provizoriskos ikmēneša maksājumus. Lasiet arī mūsu rakstu par biljarda galda iegādi.

Lai arī cik liels nebūtu mājokļa kredīts, ir svarīgi, lai tas tiktu piešķirts uz samērīgu termiņu, neradot būtiskas kredītgrūtības. Doma par savu mājokli ir vilinoša katram, tomēr, pirms pieņemat lēmumu par dzīvokļa, zemes vai mājas iegādi, noteikti vēlreiz izsveriet savas šī brīža un nākotnes iespējas, lai kredītu atdotu tam noteiktajā laikā.

Kuru mājokļa kredītu izvēlēties?

Viesturs Krūmiņš reklāma
mājokļa kredīts ar netcredit

Ja ir vēlme iegādāties dzīvokli vai māju, tad noteikti ikviens zina, ka par pilnu cenu šādu pirkumu spēj veikt tikai retais. Nekustamais īpašums jau izsenis ir bijis viens no vērtīgākajiem pirkumiem, tāpēc nepieciešami diezgan lieli naudas līdzekļi, lai šādu pirkumu varētu veikt. Viena no populārākajām iespējām, ko izmanto cilvēki, lai varētu iegādāties nekustamo īpašumu, protams, ir mājokļa kredīts. Mājokļa kredīts visbiežāk tiek izsniegts ar termiņu no 20 līdz pat 30 gadiem, tāpēc šāda veida kredīta atmaksa notiek pakāpeniski.

Pirmais kredīts mājoklim bez maksas

Bezprocentu kredīt ir pieejams gadījumā, ja tiek ņemts neliels ātrais aizņēmums. Savukārt kredīts mājokļa iegādei ir diezgan apjomīgs, tāpēc tas nav pieejams bezmaksas. Kredīts nekustamā īpašuma iegādei vienmēr tiek aplikts ar noteiktu procentu likmi, jo tik liela apjoma kredītu neviens aizdevējs nevar piešķirt bez maksas.

Tomēr ir vairāki aizdevēji, kuri piedāvā aizņemties kredītu nekustamā īpašuma iegādei bez pirmās iemaksas. Tādā veidā daudz vieglāk ir aizņemties naudu, jo nebūs jādomā par to, ka nepietiek naudas līdzekļu, lai aizņemtos šo aizdevuma veidu.

darba vieta mājokļa kredītam

Darba vieta un ienākumi

Kredīts mājokļa iegādei tiek piešķirts ar nosacījumu, ka cilvēks ir maksātspējīgs un ar pietiekamu ienākumu līmeni. To var pierādīt, aizdevējam uzrādot izziņu no bankas un darba vietas, kas attiecīgi apliecina to, ka tev ir gana lieli ikmēneša ienākumi, kas nozīmē, ka varēsi laicīgi segt kredīta atmaksu.

Aizdevums mājokļa iegādei netiek piedāvāts bez darba vietas, jo šī aizdevuma veida ikmēneša maksājumi ir gana lieli, tāpēc ir nepieciešami regulāri ienākumi, lai varētu segt aizņēmumu.

Protams, tiek ņemts vērā ne tikai tas, vai strādā, bet arī tas, cik lieli ir šie ikmēneša ienākumi. Kredīta atmaksas summas ir diezgan lielas, tāpēc aizdevējam ir jābūt pārliecinātam, ka tavi ikmēneša ienākumi ir gana lieli, lai varētu veikt kredīta atmaksu.

Kredīts ar ķīlu un galvotāju

Mājokļa kredīts ir aizdevums pret ķīlu. Nepieciešams ieķīlāt jau esošo mājokli vai arī to, ko grasies iegādāties. Mājokļa kredīts bez ķīlas nekādā gadījumā nav pieejams. Daži aizdevēji prasīs arī to, lai tev būtu galvotājs, tomēr daži šādu nosacījumu nenorādīs.

Kredīts ar galvotāju nozīmē to, ka gadījumā, ja nevarēsi kāda iemesla dēļ veikt apmaksu par aizdevumu, galvotājam būs tiesības veikt šī kredīta atmaksu.

Mājokļa kredīts ar sliktu kredītvēsturi

Viens no faktoriem, kuru izvērtēs ikviens aizdevējs, ja būsi pieteicies uz nekustamā īpašuma kredītu, protams, ir kredītvēsture.

Katrs gadījums tiks izvērtēts individuāli. Ja pagātnē tev bijuši dažādi neatmaksāti aizdevumi, tad kredīts nekustamā īpašuma iegādei tev var tikt atteikts. Arī aizdevējam ir jābūt pārliecinātam, ka varēs laicīgi atmaksāt aizdevumu, tāpēc šāda veida kredīts tiek izsniegts cilvēkiem, kuriem ir pozitīva kredītvēsture.

Protams, kā jau minējām, katrs gadījums ir individuāls, un arī tad, ja bijusi negatīva kredītvēsture, dažos gadījumos tomēr šis aizdevums var tikt piešķirts, ja kredītvēsture ir negatīva dažu kavētu maksājumu dēļ. Savukārt, ja šie pārkāpumi ir daudz nopietnāki, tad, visticamāk, aizdevums tiks atteikts.

Vecuma ierobežojumi

Ikviens aizdevējs savā piedāvājuma norāda savus nosacījumus, un tas attiecas arī uz klientu vecuma ierobežojumu. Kredīts mājokļa iegādei ir pieejams arī no 18-20 gadiem, protams, ja šim cilvēkam ir oficiāla darba vieta un regulāri ikmēneša ienākumi.

Tomēr visbiežāk mājokļa kredīts tiek piešķirts cilvēkiem, kuri ir nedaudz vecāki, jo tiek izvērtēti arī citi faktori, piemēram, nākotnes plāni!